Busca mal planejada por crédito pode endividar ainda mais uma pessoa

Procurar empréstimos sem antes tentar outras formas de negociação pode criar dívidas novas e inadimplência

A busca por crédito aumentou 8,5% no mês de julho em comparação ao mês anterior, de acordo com o Indicador Serasa Experian da Demanda do Consumidor por Crédito. No acumulado do ano, o crescimento da procura das pessoas por crédito já chega a 5,1%, sendo que na região Sul este número aumenta para 9%, em relação ao mesmo período do ano passado.

            Embora a atual situação econômica seja delicada, o consultor Cristian Miguel, gerente jurídico da Fiel Consultoria, recomenda: os empréstimos só devem ser feitos em casos de extrema necessidade. “Por causa do atual momento econômico de recessão, com previsões pessimistas para o próximo, o ideal é não acumular dívidas. Porém, às vezes, é inevitável. Então, o único momento aconselhável para se endividar em um empréstimo são nos casos de imprevistos como problemas de saúde, pagamento de bens de valores elevados como casa, mudança de cidade ou o nascimento de um filho”, afirma.

O consultor explica que, antes de fazer qualquer empréstimo, a pessoa deve definir bem o motivo, como limpar o nome, comprar um bem, entre outros. “O mercado está cheio de armadilhas de crédito rápido e fácil. Deve-se buscar crédito somente em momentos de extrema necessidade e jamais se esquecer de pesquisar os menores juros”, alerta.

Se a pessoa já está pagando alguma prestação de carro, financiamento de casa ou outros empréstimos pode ser um momento indicado para contrair uma nova dívida. “Mas, isso somente porque é mais fácil conseguir juros mais baixos e negociar as dívidas antigas. Se você não estiver passando por nenhum problema ou mudança pessoal, o conselho é aguardar”, diz Cristian Miguel.

Hoje, os juros para obtenção de crédito pessoal podem variar de 4 a 30% ao mês, dependendo da modalidade contratada, que pode ser empréstimo pessoal, cheque especial, financiamento ou cartão de crédito. “Conseguir um empréstimo é mais burocrático que usar o cartão de crédito, porém, você irá pagar juros muito menores no empréstimo. No cartão de crédito, os juros brasileiros são os maiores do mundo”, esclarece e alerta: “Tome sempre muito cuidado na hora de fazer um empréstimo. Os bancos sempre vão procurar vender seu produto, ou seja, vão oferecer mais crédito e maior prazo do que o consumidor realmente precisa.”

E se o endividamento chegou?

Contudo, antes de pensar em qualquer empréstimo, sempre procure outros meios de obter o dinheiro. “Você pode usar uma poupança ou investimento que tenha, trocar ou ficar sem carro, cortar gastos com supérfluos e diminuir temporariamente o padrão de vida, como colocar os filhos em uma escola pública por um período”, considera o consultor. Quando um empréstimo é feito e as pessoas não conseguem administrar, as consequências são sempre maiores que passar por um período em contenção de gastos. “Empréstimos mal administrados se tornam endividamentos, que podem se tornar inadimplência e essa, por sua vez, virar dívidas impagáveis, seja pela situação financeira da família, seja pelos juros embutidos nos contratos de compra e venda ou empréstimos e financiamentos”, observa.

Se as dívidas já existem e você não consegue pagar, antes de tentar fazer qualquer empréstimo, o melhor é procurar uma renegociação com a instituição. “É necessário fazer um planejamento e tentar negociar com os credores para tentar diminuir os débitos, não esquecendo de tomar todas as medidas de segurança, como anotar as propostas e fazer com que enviem tudo por escrito”, salienta o consultor. Se o consumidor já tem experiência, pode tentar manter a frieza para conseguir um melhor acordo. “Mas, o melhor é buscar o auxilio de profissionais e consultores especializados em lidarem com esse tipo de situação”, declara Cristian Miguel.

Sobre a Fiel Consultoria

A Fiel Consultoria é uma empresa com mais de dez anos de atuação no mercado, que presta assessoria e consultoria para renegociação de dívidas de pessoas e empresas junto às instituições financeiras. Conta com uma equipe multidisciplinar, que envolve consultores, advogados e negociadores para fazer um diagnóstico individualizado das possibilidades de redução de dívidas. A empresa está presente nas cidades de Curitiba, Londrina e Maringá, no Paraná. Mais informações pelo site www.jurosabusivo.com.br.

Endereços e telefones:
Unidade Curitiba (Matriz) – Voluntários da Pátria, 301 - 8º andar - Centro
Telefone: (41) 4020-3435
Unidade Londrina - Av. Paraná, 453 - sala 303 - Centro.
Telefone: (43) 3026-7025
Unidade Maringá - Av. João Paulino Vieira Filho, 672 - Zona 1
Telefone: (44) 3224-0196
Unidade Joinville - Rua Nove de Março, 485 - sala 504 - Ed. Fraitag - Centro
Telefone: (47) 3027-7407